کانادا یکی از مهاجرپذیرترین کشورهای دنیاست که تعداد زیادی از ایرانیان هم تا به حال برای مهاجرت به آن دست به کار شده‌اند. یکی از نگرانی‌های افراد تازه وارد به این کشور، درگیری با مسائل مالی و بانکی است. شما قطعاً برای انجام اموری مثل پرداخت قبض، دریافت حقوق و خیلی کارهای دیگر به حساب بانکی نیاز دارید. امروز در مورد افتتاح حساب در کانادا با هم صحبت میکنیم.
اصلاً نگران نباشید؛ چون هر کدام از انواع ویزای کانادا را که دریافت کرده باشید، حداقل یک بانک در کانادا آماده‌ی خدمت‌رسانی به شماست. مطمئناً کسی که مراحل سخت آماده کردن مدارک، دریافت وقت سفارت کانادا و پیکاپ ویزای کانادا را برای مهاجرت یا سفرش انجام داده، به راحتی از پس افتتاح حساب بانکی در کانادا برمی‌آید.
بانکهای کانادا
مختصری از بانک HSBC
کلمه HSBC مخفف Hongkong and Shanghai Banking Corporation است. این بانک در ماه مارس 1865 میلادی، معادل فروردین 1244 شمسی، توسط مؤسسش “سر توماس سوترلند” Sir Thomas Sutherland افتتاح شد. اگر جایی بحث موفق‌ترین بانکهای دنیا به میان بیاید; بی‌شک می‌توانیم نام HSBC را به میان بیاوریم. بانک معتبری با بیش از 300 هزار کارمند که شعبه‌ی مرکزی آن در لندن قرار دارد. بر اساس گزارش‌هایی که در سال 2011 از این بانک جمع‌آوری شده، درآمد آن حدود 103 میلیارد دلار برآورد شده است.
افتتاح حساب در HSBC
حتی اگر حضوری برای افتتاح حساب به شعب HSBC مراجعه کنید، از شما درخواست میشود که به صورت اینترنتی برای افتتاح حسابتان اقدام کنید. شما می‌توانید این کار را با استفاده از اینترنتی که در بانک در دسترس است، انجام دهید.
متأسفانه به دلایل سیاسی مثل تحریم‌های جورواجور، افتتاح حساب برای افرادی که ملیت ایرانی دارند، با وسواس و دقت بیشتری انجام میشود. در نهایت این تیم تخصصی HSBC است که تصمیم نهایی را برای افتتاح حساب شما در این بانک می‌گیرد. نتیجه این تصمیم‌گیری از طریق ایمیل به شما اطلاع داده خواهد شد.
تی دی بانک کانادا (Toronto-Dominion Bank)
بانک Toronto Dominion یک شرکت بانکداری و مالی چندملیتی در کشور کاناداست که مزیت‌های زیادی برای مشتریانش دارد. البته پیشنهاد ما به شما این است که از افتتاح حساب در این بانک صرف‌نظر کنید! حتماً می‌پرسید چرا؟
سال 2012 بود که حساب تعداد زیادی از مهاجرینی که ملیت ایرانی داشتند، به‌خاطر تحریم‌ها بسته شد. خب قطعاً این مسئله برای هیچ‌کس خوشایند نیست! پس بهترین راه‌حل فکرکردن به بانکهای معتبر دیگر برای افتتاح حساب در کاناداست.
بانک رویال کانادا (Royal Bank of Canada)
بانک رویال همان بانکی است که لقب بزرگ‌ترین بانک در کشور کانادا را به دوش می‌کشد. اگر ویزای موقت برای حضور در کانادا دارید، این بانک می‌تواند گزینه خوبی برای امور مالی شما باشد. افرادی که ویزای موقت دارند، می‌توانند یک حساب بانکی بدون محدودیت RBC و یا یک حساب بانکی ویژه RBC VIP رایگان در این بانک باز کنند. البته این حساب‌ها به مدت 6 ماه قابل‌استفاده هستند. خبر خوب این است که با افتتاح این حساب‌ها، یک کارت اعتباری رایگان هم دریافت می‌کنید.
یکی از بهترین خدمات این بانک: وقتی ویزای موقت شما به دائم تبدیل شود، بدون داشتن سابقه‌ی اعتباری امکان دریافت یک وام مسکن و خودرو برای شما فراهم میشود. اگر دانشجو هستید حساب RBC بهترین گزینه برای شما خواهد بود. چون به شما یک کارت رایگان Visa Gold یا کارت اعتباری MasterCard تعلق می‌گیرد.
اسکوشیا بانک (Scotiabank)
اسکوشیا بانک سومین بانک کشور کاناداست که بیش از 4000 دستگاه خودپرداز فعال در سراسر کشور دارد. از خصوصیات این بانک میتوان به حساب‌های مختلف و امتیازهای متفاوت آن اشاره کرد که هزینه‌ی ماهانه‌ی آنها 9.95 دلار می‌باشد.
خبر خوب بری دانشجویان: شما معاف از هزینه‌ی ماهانه هستید و تعداد تراکنش‌هایتان هم نامحدود است.
بانک مونترال (Bank of Montreal)
برای کسانی که جزو تازه واردهای کانادا هستند، امکانات زیادی دارد. مثلاً دانشجویان، نیروهای کار و صاحبان کسب‌وکار افرادی هستند که می‌توانند از این بانک با خیال راحت کمک بگیرند. این افراد، می‌توانند تا حداکثر یک سال حسابی بدون هزینه‌ی ماهانه با تراکنش نامحدود داشته باشند. یک کارت اعتباری Mastercard و یک صندوق امانت هم به صاحبان حساب در بانک مونترال تعلق می‌گیرد. احتمال اینکه بتوانید با کمک این حساب از بانک وام مسکن بگیرید هم وجود دارد. از امکانات ویژه این بانک برای دانشجویان می‌توانیم یک کارت تخفیف قابل‌استفاده در کشور کانادا را نام ببریم.
لیستی از بهترین بانکهای آنلاین
- بانک آنلاین اسکوشیا (Scotiabank)
- بانک تنجرین (Tangerine)
- بانک آنلاین آر بی سی (RBC Royal Bank)
- بانک آنلاین بی ام او (BMO Bank of Montréal)
- بانک آنلاین تی دی (TD Canada Trust)
- بانک آنلاین CIBC
- بانک آنلاین فرست انتاریو (first Ontario)
- بانک Simplii Financial
نکاتی برای افتتاح حساب در کانادا
طبیعی است که از افتتاح حساب در کانادا پیش‌زمینه و تجربه‌ای نداشته باشید. پس برای راحت‌تر شدن کار نکات زیر را در نظر بگیرید:
- حساب کردن هزینه‌ی ماهانه
- از نزدیک بودن خودپرداز بانک به محل کار و خانه مطمئن باشید.
- ارائه خدمات بانکی اینترنتی (ONLINE)
- شرایط تخصیص کارت اعتباری (Credit Card)
- امکان و هزینه واریز و دریافت پول از ایران و یا سایر کشورها
انواع حساب بانکی در کانادا
همه جای دنیا بانک‌ها حساب‌های متفاوتی را بر اساس نیاز برای مشتریانشان ارائه می‌کنند. بانکهای کانادا هم از این قاعده مستثنا نیستند. حالا چند نوع از حساب‌های پرکاربرد را معرفی میکنیم:
حساب بانکی Chequeen account در کانادا (حساب در گردش)
ساده‌ترین نوع حساب، Chequeen account است. این حساب همانند حساب‌های معمولی که در ایران داریم، اجازه‌ی دسترسی آسان و مستقیم به پول را به صاحبانش می‌دهد.
حساب بانکی CDN Saving account در کانادا (حساب دلار کانادا)
یک حساب خوب برای دلارهای کاناداست که امکان دریافت کمی سود برای مشتری را فراهم می‌کند.
حساب بانکی USD Saving account در کانادا (حساب دلار آمریکا)
اگر مقدار سود بانکی برای شما اهمیتی ندارد، این حساب گزینه‌ی خوبی برای پس‌انداز دلارهای آمریکا است.
حساب بانکی Credit Card account در کانادا
اگر به دنبال حسابی هستید که خریدهای روزانه و کارهای اینترنتی را با آن انجام دهید، گزینه‌ی بسیار مناسب برای شما Credit Card account است. حواستان باشد که هر ماه بدهی خود را در زمان معین پرداخت کنید تا جریمه نشوید.
هزینه‌های مربوط به افتتاح حساب در کانادا
هر جای کره‌ی خاکی که باشید، برای داشتن حساب بانکی باید ماهیانه مبلغی را پرداخت کنید. این مبلغ بسته به نوع بانک، متفاوت خواهد بود. به طور میانگین این مبلغ چیزی بین 0 تا 15 دلار در ماه متغیر است.
امتیاز خوب برای دانش‌آموزان و دانشجویان: تا وقتی در حال تحصیل هستید، با ارائه گواهی تحصیلی می‌توانید از پرداخت هزینه ماهیانه حسابتان معاف شوید.
مدارک موردنیاز برای افتتاح حساب
طبیعی است که هر بانکی قوانین خاص خودش را برای افتتاح حساب داشته باشد. اما به طور کلی برای افتتاح حساب در کانادا باید مدارکی را ارائه کنید که نشان‌دهنده وضعیت اقامت شما در این کشور باشد. مثلاً اگر اگر ویزای تحصیلی دارید یا از طریق ویزای کاری کانادا وارد این کشور شده‌اید، باید مجوز تحصیل یا کارتان را برای بانک ببرید.
اگر اقامت دائم کانادا داشته باشید، با ارائه کارت اقامت دائم (PR) می‌توانید برای افتتاح حساب اقدام کنید. همراه داشتن پاسپورتی که اعتبار داشته باشد هم یکی از مواردیست که باید در زمان حساب باز کردن به یاد داشته باشید. کارت شماره بیمه تامین اجتماعی (SIN Number) هم می‌تواند برای باز کردن حساب به دردتان بخورد.
در نهایت باید این نکته را به شما گوشزد کنیم که برای افتتاح حساب در بانکهای کانادا بهتر است که مدارک و شرایط لازم را حتماً از طریق سایت بانک مورد نظرتان چک کنید. ممکن است در گذر زمان این مدارک تغییر کرده باشد، پس حتماً برای داشتن اطلاعات دقیق و به روز این کار را هم انجام دهید.
انواع کارت‌های اعتباری کانادا یا credit card
کردیت کارت کانادایی ویزا کارت یا Credit Card in USA/Canada – Visa Card
ایرانیان معمولا به سراغ این کارت می‌روند.چون به اکثر حساب‌ها متصل است. امکان دیگر این کارت، برداشت پول در کانادا یا کشورهای دیگر می‌باشد.
کردیت کارت کانادایی مستر کارت یا Credit Card in USA/Canada – Master Card
اولین مزیت: در کانادا و آمریکا اعتبار یکسان دارد. به همه‌ی حساب‌های بانکی متصل است. امنیت مناسبی دارد و در کل کشورهای جهان معتبر است.
کردیت کارت امریکن اکسپرس در کانادا Credit Card in USA/Canada – American Express
امنیتی کمتراز VISA و مسترکارت دارد. به همین دلیل، برداشت پول در کانادا و کشورهای دیگر از آن آسان است و این موضوع باعث دردسر صاحبان این کارت میشود.
کارت اعتباری دبیت کارت کانادایی (Debit Card in Canadian )
مثل کارت‌های اعتباری روزانه که باآنها خرید میکنیم است.یعنی باید پول کانادایی در حساب باشد تا بتوان برداشت کرد.خدماتی همانند دیگر کارتها دارد.
سوالات متداول
آیا از ایران می‌توانیم در کانادا حساب باز کنیم؟
تا قبل از پیشرفته شدن تکنولوژی حضور در بانک، برای افتتاح حساب ضروری بود. اما اینترنت کار را راحت کرده و شما می‌توانید آنلاین از هر جای دنیا، حساب باز کنید. البته شرط حضور برای بعضی از بانک‌ها همچنان برقرار است. پس بهتر است قبل از افتتاح حساب، اطلاعات کافی درباره بانک موردنظر را کسب کنید.
شماره کارت بانکی کانادا چگونه است؟
کارت اعتباری کانادایی مانند ایران از 16 رقم تشکیل شده که روی کارت درج شدند.
هزینه‌ی تراکنش‌ها در کانادا چقدر است؟
حدودا یک دلار به ازای هر تراکنش است.
هزینه‌ی برداشت از ATM زیاد است؟
برداشتن پول از عابر بانکهای بانک خود رایگان و برای بانک های دیگر به ازای هر تراکنش 1.50 دلار است.
نکته‌ی قابل توجه: اگر از یک ATM خارج از کشور برداشت کنید، این هزینه 5 دلار کانادا به اضافه ی 2.5 درصد کمیسیون است.
آیا میتوان با ویزای توریستی افتتاح حساب کرد ؟
خبر خوب اینکه با داشتن پاسپورت، می توانید با ویزای توریستی در بانکهای کانادا حساب بازکیند.
بهره‌های بانکی در کانادا چقدر است؟
در کانادا هم‌مانند ایران، بانک‌ها بهره‌های متفاوت دارند که بستگی به اعتبار، زمان افتتاح حساب، نوع پرداخت حساب‌ها در کانادا دارد. معمولا بین 5 تا 15 درصد متغییر است.
